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加速数字化转型 平安云全方位赋能中小银行科技创新能力

发布时间:2019-11-12 21:27 所属栏目:[评测] 来源:鸢玮
导读:【线上直播】11月21日晚8点贝壳技术总监侯圣文《数据安全之数据库安全黄金法则》 【51CTO.com原创稿件】数字经济早已成为全球经济的重要组成部分,并且在逐步推动着产业界的数字化转型。而我国数字经济也进入到快速发展的新阶段,数字化转型势在必行。然而
【线上直播】11月21日晚8点贝壳技术总监侯圣文《数据安全之数据库安全黄金法则》

【51CTO.com原创稿件】数字经济早已成为全球经济的重要组成部分,并且在逐步推动着产业界的数字化转型。而我国数字经济也进入到快速发展的新阶段,数字化转型势在必行。然而,在数字化浪潮的推动下,传统中小型银行的转型面临着众多挑战。

利率市场化加速推进,金融监管日益严格,金融脱媒化显现,来自金融市场环境以及监管的双重压力,迫使中小银行的数字化转型加速进行。此外,由于银行制度创新相对较慢,银行产品同质化较为严重,民营、网络银行等机构发展迅猛,跨界的竞争愈演愈烈,如何通过数字化的方式,来扩展业务类型,从而找到创新业务模式,提高盈利,是众多中小银行所关注的。

传统金融机构在数字化转型过程中,既需要满足稳定性、可靠性、安全性等多方面的要求,同时,又要拥抱互联网化、移动化等新兴技术趋势。而云计算技术作为底层的架构支撑,既满足了传统金融机构对安全性的要求,又可以快速部署应用、拓展新业务,实现数字化转型需求,促进银行业快速发展。

在数字化转型浪潮下,平安云作为金融领域重要的云计算平台,凭借IaaS、PaaS、SaaS全栈式云服务能力,帮助中小银行快速构建数字化转型能力,提升中小银行提升科技创新能力,开拓互联网创新业务模式。

数字化转型驱动上云诉求

传统中小银行的目标客户主要为小微企业客户和个人客户,其业务大多都是依靠传统的柜台和营业网点进行输出。但是,随着移动化时代的到来,小微商户需要快速的多渠道地获取金融相关业务,这就要求中小银行拓展互联网业务渠道,满足用户移动化的需求。为了加速数字化转型,中小银行可以通过开设互联网金融业务,开拓创新业务,提高收益。

由于中小银行监管的特殊性,在IT方面基本都是采用自建模式,通过虚拟化技术部署虚拟机,从而满足安全合规以及业务连续性等高要求。然而,互联网金融业务要求快速响应市场需求,应用迭代周期短,但是传统IT架构在扩展性和灵活性方面严重不足,无法及时满足互联网业务需求,数据的获取和分析也无法做到实时性,因此会丧失很多获取客户的机遇。

此外,中小银行信息中心的人手普遍相对较少,资金成本和运维的压力会相对较重,而传统的业务部署模式也无法快速满足互联网应用的需求。因此,中小银行需要借助第三方的帮助,重新梳理业务和IT架构规划,以便更好的开展互联网业务,从而驱动银行数字化转型。

中小银行上云选型之法

如今云计算模式众多,包括了公有云、私有云、混合云、园区云、专有云等,中小银行的上云究竟该怎样去选择呢?由于银行对于系统可靠性、连续性要求颇高,数据的安全等级要求严格,很多银行机构都采用私有云的模式来部署业务,以保证业务的安全可控。但是,中小银行的IT建设能力相对薄弱,无论是人才还是资金方面的投入,较大型股份制银行和六大国有银行都有着巨大的差距,此外,私有云的运维工作相对较重,资金投入成本高,灵活性也相对较差,因此,金融行业云模式更加适合中小银行来开展互联网金融业务。

在互联网金融业务中,用户数量不确定且需要个性化有针对性的金融产品,产品迭代更新快,并且在活动促销时具有高并发的特性,因此,就要求IT具有较强的弹性收缩能力,缩短应用上线时间。金融行业云模式不需要大量采购硬件机器,以及额外的专业IT开发和运维人员,可以很好的解决基础设施建设成本问题。

此外,银行业信息系统要求极高,面对日趋严格的一行两会的监管要求,还需要完善的管理制度以及智能的安防手段,以防止出现非法访问、信息篡改,黑客入侵、假冒伪造、病毒感染等安全问题。而金融行业云上的安全防护,是由金融行业云服务商来提供,经过多层隔离防护的验证,因此可以抵御多数的攻击防护问题。

平安云拥有六年金融上云经验,涵盖平安集团 95% 以上的业务公司,支撑 80% 的业务系统投产;前后有1000+应用系统部署在平安云平台上,并且提供企业上云前、中、后全面服务,赢得了众多金融行业客户的信赖。与传统云模式不同,平安金融云主要服务于银行、保险、证券等金融行业客户。在架构设计方面,平安金融云上的客户是进行物理隔离且逻辑隔离的,从而达到架构的独立性、隔离性,保证用户的数据安全。此外,平安云具有强大的金融科技基因,满足一行两会的监管要求,具备高级别的金融安全合规性。平安云采用分布式架构,资源按需弹性伸缩,通过三级HA,0单点故障,生产与灾备环境隔离等方式,提供稳定的计算、存储、网络等基础设施服务,满足金融行业客户对基础设施的要求。

多维度赋能中小银行科技能力

农商银行是中小银行的典型代表,以某农商银行上云为例,由于行业的特殊性,银行机构的业务并不能全部上云。在评估哪些业务可以上云时,某农商银行有两大原则:一是通过互联网访问的业务,都要部署在云端;二是业务上云后,能否满足银保监会的监管需求。两大原则全部满足后,则该业务就可以部署在云端。

值得注意的是,此次某农商银行的上云过程,是由平安云和金融壹账通来共同完成。金融壹账通主要负责业务方面的上云合作;平安云负责金融云平台的输出,包括数据集成、监控分析以及底层资源。通过平安金融壹账通和平安科技双重能力的结合,打通了IaaS、PaaS和SaaS三层,帮助银行全面上云。

由于互联网金融业务与传统金融业务还是有很大差别,因此,金融壹账通协助该银行梳理业务架构,凭借平安集团几十年经验以及产品化的技术能力输出,依托于金融壹账通的相关产品平台,在智能产品、风控、营销、业务合作等不同维度,帮助其快速开展互联网金融业务,从而找到转型方法,提高盈利模式。

加速数字化转型 平安云全方位赋能中小银行科技创新能力



平安云主要负责金融云平台的输出以及底层架构的支撑。在IT架构方面,底层包括计算、存储、网络等IT基础资源;上层则是依托于平安云AIOps产品以及星云数据平台等产品,帮助银行完善监控、集成、数据分析等不同业务需求。

此外,由于银行业对数据安全要求严格,平安云还为该农商银行开发了定制化云安全治理方案,在身份管理、合规管控等方面加固其在平安云上资源的数据安全性,保障了架构安全和数据安全。

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